Доля просрочки по кредитам физическим лицам в России продолжает расти. Если на начало года она составляла 3,7%, то в июле выросла до 5,7% от кредитного портфеля физлиц, а на 1 августа достигла уже 5,96%. Таким образом, за семь месяцев просрочка выросла на 71 млрд рублей: с 148,3 млрд до 219,3 млрд. Об этом говорится в обзоре банковского сектора России, размещенном на сайте Центробанка.

Одновременно продолжает снижаться объем кредитования физических лиц: на 1 августа он составил 3,67 трлн рублей по сравнению с 4 трлн на 1 января. Сокращается и объем кредитов, выданных банками российским компаниям: за месяц он опустился до 12,09 трлн рублей с 12,14 трлн, при том что на начало года объем выданных нефинансовому сектору кредитов был равен 11,75 трлн рублей.

При этом доля просрочки юрлиц месяц к месяцу увеличилась на 11%: с 575 млрд рублей на 1 июля до 647 млрд рублей на 1 августа. С начала года их просрочка выросла с 2,2% до 5,3% от портфеля соответствующих кредитов. Общий объем просроченной задолженности с начала года вырос более чем в два раза: с 420 млрд рублей на 1 января до 908,5 млрд на 1 августа. Доля просрочки составила 4,49% от общего портфеля банков.

С другой стороны, объем банковских вкладов продолжает увеличиваться. За семь месяцев средства клиентов банков выросли с 14,75 трлн рублей до 15,75 трлн, из которых 6,61 трлн приходятся на вклады населения. В начале года в банках 5,91 трлн рублей накоплений граждан.

Однако количество банков, несущих убытки, растет: 180 организаций на 1 августа против 119 на 1 июля и 56 на 1 января. Из действующих 1080 кредитных организаций в прибыли на сегодняшний день оказались 899. За семь месяцев их прибыль составила 148,89 млрд рублей. Оставшиеся 180 организаций понесли убыток на сумму 117,57 млрд рублей. Одна организация не предоставила отчетность во время.

Основной причиной таких результатов называется формированием резервов на возможные потери по ссудам: за семь месяцев резервы банков на возможные потери выросли до 6% пассивов с 5,7% в июне и с 3,6% с начала года. В принципе, подтверждается прогноз, сделанный на прошедшем недавно X Всероссийском банковском форуме директором департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Центробанка Михаилом Суховым: темпы прироста просроченной задолженности «идут по затухающему сценарию».

По мнению начальника управления внешнеэкономической деятельности банка «Открытие» Юрия Амвросиева, ситуация с кредитованием будет зависеть от общей конъюнктуры рынка. «До тех пор, пока не будет понятна общая ситуация на мировых рынков и в России в частности, не будет оживления спроса со стороны потребителей, кредитные портфели банков не будут расти такими темпами, как это было до кризиса», — говорит он.

Аналитик «Уралсиб Кэпитал» Денис Порывай в интервью BFM.ru отметил, что процесс сжатия кредитный рынок еще будет продолжаться, но ближе к четвертому кварталу скорее всего, появятся некоторые признаки улучшения. «Сейчас банки предпочитают находится в высоколиквидных активах, под которые можно легко получить рефинансирование в Центробанке, — поясняет эксперт. — К тому же рост просроченной задолженности в банковских портфелях не позволяет банкам чувствовать себя комфортно и требует резервирования большого объема средств, что снижает прибыльность банков».

Сейчас, по мнению аналитика, кредитные организации закладывают в выдаваемые кредиты риски по просроченной задолженности, чтобы показатели по прибыльности соответствовали тем показателям, которые приемлемым для эффективной работы банка.

Наталья Дубинина